대구도산전문변호사 — [ 성공사례] 40대 가장, 1.2억 변제율 15% 인가

대구도산전문변호사 | “매달 돌려막기만 하다가, 드디어 끝이 보였습니다”

달성군 다사읍에 거주하는 40대 남성 의뢰인의 이야기입니다. 가족의 생계를 책임지는 가장으로서 열심히 일했지만, 생활비 부족분을 카드 할부와 대출로 메꾸다 보니 어느새 1.2억 원의 채무가 쌓였습니다. 하지만 개인회생을 통해 변제율 15%로 인가를 받고, 새로운 출발을 시작했습니다.

사건 개요

어떻게 빚이 쌓였나?

의뢰인은 대구 소재 중소기업에서 근무하며 월 280만 원 정도의 급여를 받고 있었습니다. 배우자와 자녀 2명을 부양하는 4인 가구 가장이었습니다.

첫 번째 원인: 자녀 출산 후 배우자가 일을 그만두면서 가구 소득이 급감했습니다. 생활비가 부족해지자 신용카드로 부족분을 충당하기 시작했습니다.

두 번째 원인: 다사읍 신도시로 이사하면서 이사비용, 가전·가구 구입비 등 목돈이 들었고, 이를 카드 할부와 현금서비스로 해결했습니다.

세 번째 원인: 기존 대출의 이자를 갚기 위해 새로운 대출을 받는 돌려막기가 시작되었고, 1년 만에 채무가 1.2억 원까지 불어났습니다.

의뢰인의 고민

의뢰인은 두 가지를 걱정했습니다.

1. “개인회생을 하면 회사에서 알게 되지 않을까?” — 개인회생은 법원에 기록이 남지만, 회사에 별도로 통보되지 않습니다. 급여 압류가 진행 중이었다면 오히려 개인회생 신청 후 압류가 해제되어 회사에서 더 이상 알 일이 없어집니다.

2. “변제금을 낼 수 있을까?” — 4인 가구의 기본생계비와 추가 생계비를 고려하면, 월 변제금을 감당할 수 있는 수준으로 설계할 수 있었습니다.

법무법인의 전략

1. 정확한 생계비 산정

4인 가구 기본생계비에 더해, 자녀 교육비(학원비, 급식비)와 출퇴근 교통비를 추가 생계비로 소명하여 변제금을 낮추었습니다.

2. 돌려막기 이력 소명

돌려막기 과정에서 발생한 복잡한 금융 거래 이력을 정리하여, 의도적 사기가 아닌 생활고에 의한 채무임을 법원에 소명했습니다.

3. 청산가치 최소화

의뢰인에게 별도의 부동산이나 고가 재산이 없었으므로, 청산가치를 낮게 산정하여 변제율을 최소화했습니다.

결과: 변제율 15%, 3년 변제

법원은 의뢰인의 소득과 생활 상황을 고려하여 변제율 15%를 인가했습니다. 1.2억 원 중 약 1,800만 원만 3년간 분할 납부하면 되고, 나머지 약 1.02억 원은 면책됩니다.

변제 전후 비교

이 사례에서 배우는 교훈

교훈 1: 돌려막기는 해결책이 아니다

돌려막기를 시작하면 채무는 기하급수적으로 늘어납니다. 더 늦기 전에 법적 해결책을 검토하세요.

교훈 2: 4인 가구는 변제율이 낮아질 수 있다

가구 규모가 클수록 기본생계비 공제액이 커지므로, 결과적으로 변제금과 변제율이 낮아집니다.

교훈 3: 추가 생계비 소명이 핵심이다

교육비, 교통비 등 추가 생계비를 꼼꼼히 소명하면 변제금을 더 낮출 수 있습니다.

자주 묻는 질문

달성군에서 비슷한 상황이라면

다사읍·달성군에 거주하면서 채무 부담으로 일상이 무너지고 있다면, 개인회생으로 새출발이 가능합니다. 본인의 예상 변제금과 변제율이 궁금하시면 전문가에게 확인해 보세요.

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